Fondee: moje zkušenosti

Fondee je český startup, který se snaží ukázat, že peníze se nezhodnocují v bankách. Umožňuje investovat levně a jednoduše podle západního stylu. Jak Fondee funguje, jaká je moje zkušenost a co může Fondee nabídnout vám? Podívejte se na recenzi tohoto portálu pro investory.

Co je to Fondee?

Fondee je česká investiční platforma, prostřednictvím které můžete zhodnocovat své volné finance v akciích či dluhopisech. Vybrat si lze ze 14 portfolií, ve kterých naleznete akcie a dluhopisy různého zaměření (kromě 7 klasických a 7 ESG udržitelných portfolií). Souběžně můžete mít až 5 různých porfolií s různým časovým horizontem. Na podzim 2020 vstoupila do tohoto projektu investičně J&T Banka.

Tento portál má za úkol zjednodušit investování těm, kdo se příliš neorientují ve finanční sféře, ale chtějí své peníze zhodnocovat efektivně a dlouhodobě. Fondee vám zprostředkuje účet u brokera, vy si pouze vyberete svůj model investování a vše ostatní zařídí Fondee, od příkazů až po udržování portfolia.

Společnost vznikla v roce 2017 ještě pod názvem Square Share, následně se přejmenovala na Fondee. Zakladatelé Jan a Eva Hlavsovi mají 8 let zkušeností s investováním v Londýně a strategii, která je v západních zemích používána, se rozhodli aplikovat i zde.

Je také důležité zmínit, že Fondee není pouhým zprostředkovatelem, ale nabízí plnohodnotnou službu přímých investic. Ty jsou uloženy u brokera J&T Banky.

Proč Fondee vzniklo?

Cílem startupu Fondee je naučit Čechy, že peníze nelze účinně zhodnocovat v bankách. Mnohem efektivnější a lidštější je jejich zhodnocení bez účasti bank a poradců, snadno a transparentně prostřednictvím speciálně zaměřeného portálu.

Přístup společnosti Fondee

Fondee poskytuje jednoduché a transparentní služby, které jsou stručné a online. Předem budete vědět, do čeho investujete, kolik to stojí a kolik platíte na poplatcích. Také budete vědět, jakou to má hodnotu, jaká jsou rizika, a navíc nejste nijak vázáni.

Fondee nemá žádné nezkušené finanční poradce, poplatky zprostředkovatelům ani na vás nebude mluvit nesrozumitelnou řečí. Nečekají váš finanční plány, optimalizace a strategie, ani žádné návštěvy poboček. Investování tak bude jasné, rychlé a bez starostí.

Tento startup také vytváří řešení pro všechny, kdo mají iracionální strach z investování a zbytečně nechávají své finance ležet na běžných účtech a požírat inflací.

Na co si dát pozor?

Fondee získalo pro provozování této služby povolení ČNB i veškerá další povolení, jedná se o akciovou společnost.

Na druhou stranu je však stále nutné počítat s tím, každá investice s sebou nese rizika. Hodnota investic může kolísat a ani návratnost investice není stoprocentně zaručena. Každý investor se vystavuje tržním rizikům, riziku inflace, úvěrovým rizikům a mnoha dalším.

Tím, že se pustíte do investování, potvrzujete, že jste s celým rizikem obeznámeni. Z toho důvodu vždy investujte pouze volné finanční prostředky.

Jak funguje Fondee?

Fondee stojí na principu který dobře funguje v jiných zemích. Dává dohromady investory a díky tomu, že se tak sejde hodně lidí, Fondee se podaří vyjednat lepší podmínky u brokerů. Díky tomu nemá vstupní ani výstupní poplatky a roční poplatek za správu portfolia je mnohem menší než u bank nebo fondů.

Výhodou je, že začít můžete klidně s 1 000 Kč. Vše navíc probíhá velmi snadno online. Nejprve vyplníte dotazník, podle kterého platforma vyhodnotí váš vztah k riziku, zaregistrujete se a následně si vyberete portfolio, odpovídající vašim preferencím. Nyní můžete začít investovat.

Vámi investované prostředky se dělí mezi několik fondů, přičemž každý z nich obsahuje tisíce různých akcií či dluhopisů po celém světě. Díky tomu se snižuje riziko a vy současně diverzifikujete své portfolio. Zvolit můžete konzervativní portfolio, kde se spokojíte s výnosem okolo 3 % ročně, případně můžete po hlavě skočit do více rizikové varianty, kde se podařil historický výnos až 12,5 %.

Fondee vaše portfolio následně udržuje dle strategie, kterou jste si na začátku zvolili. Pokud je třeba, portfolio můžete prodat a peníze získáte zpět ihned na svůj účet. Celý proces je rychlý a uživatelsky intuitivní.

Jaké jsou poplatky?

Poplatky za správu jsou transparentní a nižší než u jiných institucí. Poplatek za správu portfolia u Fondee činí 0,9 %, poplatek za ETF průměrně 0,15 % a celkové průměrné poplatky jsou 1,05 % ročně.

Fondee nemá žádné vstupní a výstupní poplatky, žádné poplatky finančním poradcům a žádné poplatky za bankéře.

Funkce automatické rebalancování portfolia

Každé portfolio má přesně dané procentuální zastoupení jednotlivých akcií a dluhopisů. Ceny těchto instrumentů se však každým dnem mění, čímž se může složení vašeho portfolia odchýlit od původního modelu. Automatické rebalancování po každých 14 dnech zajistí navrácení procentuálního složení portfolia do původních hodnot.  Rebalancing je nyní prováděn jednou za měsíc (již ne po 14 dnech) a to pouze na přání klienta – pokud tedy klient nechce, k rebalancingu dojít nemusí.

Podívejte se na názorný příklad:

Vztah mezi klientem, Fondee a brokerem

Každý z výše zmíněných má v celém procesu určitou roli. Fondee má licenci ČNB ke zprostředkování transakcí mezi klientem a brokerem. Vy se registrujete u Fondee i u brokera. Broker následně vykonává příkazy k obchodování a zajišťuje, aby byly vaše finance a portfolio v bezpečí.

Jak se registrovat na Fondee?

Na webových stránkách Fondee.cz kliknete na tlačítko CHCI INVESTOVAT v pravém horním rohu.

Následně budete přesměrováni na vyplnění krátkého formuláře. Po jeho vyplnění stačí kliknout na REGISTROVAT SE.

Poté již pouze zodpovíte na několik jednoduchých otázek v investičním dotazníku, podle kterého vám Fondee nabídne typy investičních portfolií. Dotazník vám zabere maximálně 5 minut, následně se vám zobrazí doporučené investiční portfolio. Samozřejmě si můžete vybrat i jinou možnost, která vám bude vyhovovat více. Mně bylo doporučeno portfolio pro vyváženého investora.

Výhody Fondee

Fondee je bezpečná platforma, která u sebe nedrží vaše peníze. Ty jsou uschovány u opatrovnické firmy, která má za úkol spravovat investice. Díky tomu nejsou vaše finance ohroženy ani v případě ukončení činnosti Fondee či brokera.

Společnost Fondee je navíc regulována ČNB, která nepřetržitě dohlíží na bezproblémové fungování. Zakladatelé a experti z Fondee mají dlouholeté zkušenosti s financemi a investováním, díky čemuž jste v dobrých rukou.

Velkou výhodou je také minimum poplatků při srovnání s konkurencí a úplná absence vstupních a výstupních poplatků. Fondee je srozumitelný způsob, jak své úspory zhodnocovat rychle, bezpečně a dlouhodobě.

Hodnocení uživatelů

Předtím, než jsem se pustila do investování s Fondee, pročetla jsem si na internetu hodnocení uživatelů, která byla ve směs pozitivní.

Alternativy k Fondee

• Portu
• Mintos
• Debitum Network

Portu

Zajímavou alternativou k Fondee je Portu, první automatizovaná investiční platforma na českém internetu, která je považována za průkopníka v robotickém investování do akcií. Portu bylo spuštěno v roce 2018 a nabízí investice do firemních akcií s minimálním poplatkem 1 % ročně a TER až 0,3 %. Portál je založen na investování do měn, akcií a dluhopisů. Cílem je diverzifikace portfolia jako smysl úspěšného investování.

Mintos

Mintos je P2P platforma, která propojuje investory s žadateli o úvěr, prostřednictvím nebankovních úvěrových společností. Patří k největším a možná také k nejoblíbenějším online portálům s P2P půjčkami v Evropě. P2P půjčky přináší výhody jak investorovi, který získá zajímavé ohodnocení, tak i spotřebiteli, jenž obdrží levnější úvěr nežli v bance. Mintos se pyšní registrací zdarma a vedením účtu bez poplatků. Nabízí velké množství nabídek (až statisíce).

Debitum Network

Debitum Network je též P2P platforma založená v roce 2018 se sídlem v Rize. Poskytuje úvěry výhradně malým firmám a nabízí možnost investovat zejména do krátkodobých úvěrů. Jedná se o velmi malou platformu, která však již teď prokazuje velký potenciál. V současné době spravuje úvěry pro firmy v Estonsku, Lotyšsku, Litvě, Polsku a České republice. Platforma je bez poplatků a akceptuje měnu EUR, USD a GBP.